데일리 팩트 (Daily Fact)

절세 혜택에도 불구하고 ISA를 외면하게 만드는 구조적 문제들ISA(Individual Savings Account)는 개인 자산을 절세하면서 효율적으로 운용할 수 있도록 설계된 대표 금융 상품입니다. 정부가 직접 장려하는 제도이지만, 정작 투자자들의 반응은 냉담합니다. 단순히 정보 부족 때문이 아니라, 구조적 불편함과 제도 설계상의 한계가 본질적인 원인일 가능성이 높습니다. 이번 글에서는 투자자 입장에서 ISA가 실생활에서 활용되기 어려운 이유를 현실적으로 짚어봅니다.제도는 있는데, 실익이 부족하다?ISA의 핵심 혜택은 ‘비과세’입니다. 하지만 이 혜택의 폭이 제한적이며, 실제 절세 금액은 투자 규모에 따라 체감이 다릅니다. 일반형 기준 비과세 한도는 200만 원 수준으로, 연간 수익률이 낮다면 절세 ..

중개형 ISA, 어떻게 굴려야 손해 없이 절세도 할 수 있을까?중개형 ISA 계좌는 직접 상품을 매매하고 자산을 구성할 수 있다는 점에서 투자자에게 유연한 운용의 기회를 제공합니다.하지만 다양한 선택지 속에서 어떤 자산을 어떻게 구성해야 할지 막막할 수 있죠.이번 글에서는 중개형 ISA 계좌를 활용한 현실적인 운용 전략과 절세 효과를 동시에 누릴 수 있는 분산 투자법을 소개해 드릴게요.✔ 중개형 ISA의 특징, 신탁형과 무엇이 다를까?중개형 ISA는 투자자가 직접 ETF, 채권, 예금 등을 매매하고 자산을 관리하는 방식입니다.반면 신탁형은 금융사가 포트폴리오를 운용하므로 안정적이지만 자유도가 낮죠.👉 금융감독원 ISA 설명자료 보기구분중개형 ISA신탁형 ISA자산 운용직접 매매금융사 운용상품 선택자유로..

요즘 퇴직연금, 어떻게 굴리는 게 맞는 걸까?2025년 현재, 퇴직연금은 더 이상 ‘가입만 하고 잠자는 돈’이 아닙니다. 이제는 스스로 굴려야 할 자산이 되었고, 그 흐름에 맞춰 투자 방식도 빠르게 진화하고 있습니다. ETF, TDF, 글로벌 펀드, 로보어드바이저 등 다양한 방식이 떠오르며, 보다 능동적인 자산 관리가 강조되고 있습니다.💤 계좌에서 잠만 자던 퇴직연금, 이제는 달라졌어요많은 직장인들이 ‘그냥 두면 알아서 굴러가겠지’ 하며 무심코 방치하던 퇴직연금 계좌에 이제는 관심을 갖기 시작했습니다. 퇴직연금은 회사가 운용하는 DB형, 내가 직접 운용하는 DC형, 그리고 개인형 IRP로 구분되는데요, 그 중 DC형과 IRP 계좌에서 가입자가 스스로 투자 전략을 세우는 사례가 빠르게 늘고 있습니다.💡..